Met beleggingsfondsen kan via één enkele belegging worden belegd in een mandje effecten, zoals aandelen, obligaties, grondstoffen.
Maar hoe werkt dit precies?
Wat zijn de voor- en nadelen?
En waar kun je het beste beleggen in beleggingsfondsen?
Inhoudsopgave
Wat is een beleggingsfonds?
Een beleggingsfonds belegt het geld van meerdere beleggers.
Het geld wordt verdeeld over verschillende beleggingen.
Denk aan verschillende bedrijven, sectoren, regio’s of specifieke thema’s.
Door deze aanpak kun je de risico’s van je inleg makkelijk spreiden.
Voordelen beleggingsfonds
Een beleggingsfonds is een door experts beheerde portefeuille met beleggingen.
Maar waarom zou je ervoor kiezen om te beginnen met beleggen in een beleggingsfonds?
Waarom niet gewoon zelf je beleggingen selecteren?
Wat zijn de voordelen van beleggen in een beleggingsfonds?
Spreiding
Aandelen-beleggingsfondsen hebben de aandelen van tientallen bedrijven in hun portefeuille.
Je investeert je geld dus automatisch in meerdere bedrijven tegelijk.
Daarmee spreid je risico’s:
het verlies in de ene sector kan (deels) worden opgevangen door de winst in een andere sector.
Je vermogen wordt automatisch gespreid over meerdere beleggingen en op die manier worden de risico’s gespreid.
Lage inleg
Het is mogelijk om te beginnen met beleggen in een beleggingsfonds met een paar tientjes per maand.
Jouw geld wordt namelijk samengevoegd met de inleg van vele anderen.
Automatische inleg
Fondsbeleggen is ook zeer geschikt als je elke maand een bedrag in aandelen of obligaties wil investeren.
We noemen dit periodiek inleggen.
Eigen strategie en focus
Beleggingsfondsen zijn er in verschillende soorten.
Zo zijn er aandelenfondsen, obligatiefondsen en fondsen die zich richten op één sector of een thema, bijvoorbeeld duurzaamheid.
Maar er zijn ook gemengde fondsen die beleggen in verschillende categorieën.
Je kan ook beleggen in beleggingsfondsen die zijn gespecialiseerd in markten die voor individuele beleggers normaal gesproken niet toegankelijk zijn, bijvoorbeeld in Azië of Zuid-Amerika.
Zo heeft elk fonds zijn eigen strategie en focus.
Eenvoud
En tot slot zorgt beleggen in beleggingsfondsen ook voor gemak.
De fondsmanager is namelijk voor jou aan het werk.
Heb je zelf geen zin of tijd om je portefeuille goed bij te houden en het beursnieuws te volgen?
Geen probleem: dit kan je overlaten aan de fondsmanager.
Nadelen beleggingsfonds
Natuurlijk zijn er ook nadelen verbonden aan het beleggen in beleggingsfondsen.
Het belangrijkste nadeel is de kosten.
Kosten
Aan beleggingsfondsen zitten kosten verbonden.
Zo zijn er fondskosten, dit zijn vaak de hoogste kosten.
Dit zijn er kosten voor het dagelijkse beheer van het fonds en worden automatisch ingehouden op het vermogen van het fonds.
Daarnaast zijn er vaak kosten die je betaalt voor je beleggingsrekening.
En dan kunnen er ook nog transactiekosten zijn, afhankelijk van waar je belegt.
Transactiekosten betaal je bij de aan- en verkoop van beleggingsfondsen.
Het is een wettelijke plicht voor iedere fondsbeheerder om ‘Essentiele Beleggersinformatie’ beschikbaar te stellen.
Hierin staat de belangrijkste informatie over het fonds, inclusief de kosten.
De hoogte van de kosten verschilt per beleggingsfonds.
Rendement op beleggingsfondsen
Er zijn 2 vormen van rendement op beleggingsfondsen:
1. Dividend
Veel beleggingsfondsen keren dividend uit.
Die winst is meestal de netto opbrengst van alle dividenden die het fonds zelf heeft ontvangen.
Maar er zijn ook beleggingsfondsen die nooit dividend uitkeren: zogenoemde groeifondsen.
Lees meer over het kopen van dividendaandelen.
2. Koersrendement
De koers van een beleggingsfonds gaat op en neer.
Als je jouw deelneming in een beleggingsfonds verkoopt tegen een hogere koers, behaal je koersrendement.
Soorten fondsen
Grofweg zijn er 4 soorten beleggingsfondsen.
- Aandelenfondsen: beleggen in aandelen van beursgenoteerde bedrijven. Over het algemeen zijn deze fondsen gericht op een bepaalde regio, sector of een thema.
- Obligatiefondsen: beleggen in obligaties van bedrijven, overheden en semi-overheden. Risico’s met dergelijke fondsen zijn vaak zeer beperkt aangezien overheden hun verplichtingen over het algemeen nakomen, maar uiteraard is ook investeren in obligatiefondsen niet zonder risico.
- Mixfondsen: beleggen in een combinatie van aandelen en obligaties. Deze combinatie verlaagt het risico gezien de spreiding over verschillende soorten beleggingsproducten.
- Hedgefondsen: investeren vaak in veel verschillende instrumenten en derivaten. Op deze manier willen ze risico’s afdekken (hedgen) of hogere rendementen behalen.
Verschil tussen beleggingsfondsen en aandelen
Beleggingsfondsen hebben aandelen van tientallen bedrijven in hun portefeuille.
De portefeuillesamenstelling van een beleggingsfonds hangt af van het investeringsbeleid van de fondsbeheerders.
Je hebt hier dus niet direct invloed op.
Bij aandelen beleg je direct in het bedrijf van jouw keuze.
Aandelen kun je tijdens openingstijden van de beurs op elk moment aan- of verkopen.
Bij beleggingsfondsen worden je aan- en verkooporders vaak pas de volgende beursdag uitgevoerd of zelfs 2 of 3 dagen later.
Verschil tussen beleggingsfondsen en ETF’s
Meestal is een ETF ingesteld om een onderliggende waarde, zoals een index, te volgen.
Daarnaast worden ze over het algemeen niet actief beheerd door een fondsbeheerder.
Bij een beleggingsfonds is dit doorgaans wel het geval.
Fondsen kunnen beleggen met een thema, zoals opkomende markten, of zich focussen op een bepaalde regio.
Ook een combinatie van verschillende beleggingscategorieën is mogelijk.
Een team van fondsmanagers analyseert de beurs en koopt of verkoopt op basis daarvan producten voor het fonds.
Waar beleggen in beleggingsfondsen?
Er zijn veel aanbieders waar je kunt beleggen in beleggingsfondsen.
Zelf beleggen
Dit kan bij de bekende platforms zoals Flatex, DeGiro, Lynx en eToro.
Laten beleggen
Ook zijn er veel aanbieders waar je kunt laten beleggen in beleggingsfondsen.
Vaak kies je dan hoe je wilt beleggen: dus defensief, neutraal of offensief.
FitVermogen hoort tot de goedkoopste fondsbeheerders van Nederland. Dat blijkt uit onderzoeken van de Consumentenbond Geldgids, de Vereniging van Effectenbezitters (VEB) en vergelijkingssite Finner. Je kunt hier beleggen vanaf €25.
Robeco is ook een grote partij in Nederland waar je eenvoudig kunt beleggen in beleggingsfondsen. Je kunt hier beleggen vanaf €50.