Pensioenbeleggen: de complete gids in 2021

pensioenbeleggen

Een belangrijke reden voor veel mensen is om te beleggen is voor hun pensioen.

Een potje voor later opbouwen.

Maar hoe werkt dat precies?

Wat zijn de belastingvoordelen?

En hoe zorg je ervoor dat je vermogen opbouwt waar je later ook daadwerkelijk mee met pensioen kunt gaan?

We vertellen je alles in deze complete gids over Pensioenbeleggen.

Wat is Pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen is een fiscaal vriendelijke manier van beleggen om een aanvullend pensioen op te bouwen.

Zo zorg je voor extra inkomen voor wanneer je met pensioen bent.

In Nederland bestaat je pensioen uit 3 pijlers:

  1. De overheid: De eerste pijler van de pensioenen in Nederland is de overheid. Elke Nederlander ontvangt een basispensioen. Dit is vastgelegd in de Algemene Ouderdomswet (AOW). De leeftijd waarop het AOW-pensioen ingaat is op dit moment 67 jaar.
  2. De werkgever: De meeste werknemers in Nederland bouwen pensioen op samen met de werkgever.
  3. Privé: Bovenop het pensioen van de overheid en van de werkgever kan de werknemer ook zelf voor extra pensioenaanvulling zorgen.

En in deze 3e pijler Privé kun beleggen voor je pensioen.

Waarom Pensioenbeleggen?

Er zijn natuurlijk een heleboel manieren om extra vermogen op te bouwen voor je pensioen.

Je kunt zelf gaan beleggen, beleggen in vastgoed of beleggen in Bitcoin dus waarom zou je kiezen voor pensioenbeleggen?

Het belangrijkste voordeel van Pensioenbeleggen is het belastingvoordeel dat je ermee kunt krijgen.

Belastingvoordeel Pensioenbeleggen

Ok hoe werkt dit belastingvoordeel precies?

De inkomstenbelasting over het ingelegde geld betaal je pas op het moment van uitkering.

Met andere woorden:

Je mag het bedrag dat je inlegt nu aftrekken bij je belastingaangifte.

Je hoeft er nu geen belasting over te betalen.

Hoeveel belastingvoordeel krijg ik?

Hoeveel je kunt profiteren van belastingvoordeel hangt af van je zogenaamde jaarruimte over het deel van je salaris tot € 110.111.

Het bedrag dat je per jaar mag inleggen met belastingvoordeel kun je uitrekenen op de website van de belastingdienst.

Daar noemen ze zo’n rekening ook wel een lijfrenterekening.

Voordelen Pensioenbeleggen

Pensioenbeleggen heeft de volgende voordelen:

  • Je hoeft nu minder aan inkomstenbelasting te betalen, terwijl je het geld wel kunt beleggen. Je bouwt dus een mooie pot op voor later.
  • Je zult uiteindelijk belasting moeten betalen tijdens de uitkering van je aanvullend pensioen, maar belastingtarieven voor gepensioneerden liggen vaak lager dan voor werkenden.
  • Je betaalt geen vermogensbelasting over het bedrag dat je inlegt op de pensioenrekening.

Nadelen Pensioenbeleggen

Natuurlijk zijn er ook nadelen met Pensioenbeleggen:

  • Je geld staat vast op je pensioenrekening. Dit betekent dat je niet tussentijds geld mag opnemen van de rekening. Pas op je pensioengerechtigde leeftijd krijg je het geld uitgekeerd.
  • De uitkering zal dan periodiek worden uitbetaald. Je kunt vaak kiezen tussen maandelijks en jaarlijks. Het is dus niet mogelijk om alles in 1 keer op te nemen.
  • Niet iedereen komt in aanmerking voor het belastingvoordeel van aanvullend pensioenbeleggen. Je moet namelijk wel voldoende jaarruimte hebben. En je hebt pas jaarruimte als je een pensioentekort hebt: bijvoorbeeld als je werkgever geen pensioen voor je spaart of als je ZZP-er bent.

Wanneer Pensioenbeleggen?

Zoals je ziet is het verstandig om van tevoren goed na te denken of pensioenbeleggen iets voor je is.

Als je geen pensioen opbouwt is het zeker iets om te overwegen.

Het automatiseren van het in te leggen bedrag is sterk aan te raden.

Hierdoor merk je niet dat het geld wordt afgeschreven en bouw je geheel vanzelf een mooi vermogen op voor later.

Waar kan ik Pensioenbeleggen?

Er zijn veel verschillende partijen die pensioenbeleggen aanbieden.

De belangrijkste aanbieders zijn:

Pensioenbeleggen of Pensioensparen?

Natuurlijk is het ook mogelijk om aanvullend te sparen voor je pensioen.

Pensioensparen doe je onder dezelfde voorwaarden als pensioenbeleggen.

Het voordeel van een spaarrekening is dat het geld niet zomaar in waarde zal dalen, zoals met beleggen wel mogelijk is.

Nadeel is dat de rente laag is en je heel moeilijk een vermogen opbouwt door te sparen.

Gemiddeld gezien brengt beleggen een hoger rendement dan sparen, maar ook meer risico’s.

Risico afbouwen

Om het risico te beperken naarmate je pensioen dichterbij komt bouwen veel aanbieders je risico af naarmate je pensioen datum dichterbij komt.

Dat doen ze door naarmate de tijd vordert steeds defensiever (minder aandelen en meer obligaties) te gaan beleggen.

Als je dit wilt moet je dus wel kiezen voor een aanbieder die je voor jou laat beleggen.

Bij een partij als DeGiro moet je dit zelf in de gaten houden.