Waarom zou je eigenlijk gaan beleggen?
Wat zijn de voordelen en wat zijn de nadelen?
In dit artikel lopen we alle aspecten van beleggen met je door zodat je weloverwogen een keuze kunt maken of beleggen iets voor jou is.
Inhoudsopgave
Waarschijnlijk beleg je al…
Waarschijnlijk realiseer je het je niet iedere dag, maar de kans is groot dat je al belegt.
Als je namelijk (verplicht) bij een pensioenfonds zit vanuit je werkgever, beleg je al (veel) geld.
Of beter nog:
Er wordt voor je belegd.
Maar wat is nou precies de reden waarom deze pensioenfondsen beleggen?
Het antwoord is dat ze beleggen omdat daar op lange termijn (veel) meer geld mee valt te verdienen.
Je eindkapitaal zal over een lange termijn veel hoger liggen als je (verstandig) belegt dan als je spaart.
En dat is meteen de belangrijkste reden om te gaan beleggen.
Rendement
In de kern is het doel van beleggen simpel.
Je belegt om maximaal rendement te behalen over je geld over een bepaalde periode.
Met beleggen kun je een hoger rendement behalen dan met bijvoorbeeld sparen.
Het brengt ook risico’s met zich mee, hierover later meer, maar dit hogere rendement is de belangrijkste reden om te gaan beleggen.
Beleggen in aandelen
Als belegger in aandelen ben je eigenaar van een bedrijf.
Hoe weinig aandelen je ook hebt, jij bent voor een klein deel eigenaar van het bedrijf.
Met beleggen in aandelen kun je profiteren van 2 zaken:
- Stijgende koersprijzen. Je speculeert op een stijging van de koers van het onderliggende aandeel. Er zijn veel manieren om je risico te spreiden. Zo kun je ervoor kiezen om te beleggen in een index, waarmee je belegt in een mandje van aandelen. Mede vanwege inflatie stijgen de koersen van aandelen wereldwijd al meer dan 100 jaar.
- Dividend. Dividend is winstuitkering van een onderneming aan haar aandeelhouders. Doel is om aandelen kopen van de onderneming aantrekkelijk te maken. Wanneer een bedrijf in een bepaalde periode geen winst maakt, kan worden afgezien van dividend. Dividend kan dan ook gezien worden als een beloning voor mensen die de aandelen gedurende langere tijd in hun bezit hebben.
Hieronder zie je een grafiek van de MSCI wereld index.
Dit is een index die een mandje van wereldwijde aandelen volgt.
Je ziet dat de afgelopen 50 jaar de aandelen wereldwijd zijn gestegen.
Weliswaar met forse dips in 2000 en 2008.
Maar overall zie je stijgende koersen.
Als je in 1970 €1.000,- zou hebben belegd, dan is dit bedrag in 2018 6.000% meer waard:
dat is €60.000!
Ieder 10 jaar je inleg verdubbelen
Dus na ongeveer 50 jaar is je geld x60 gegaan.
Je kunt ervan uitgaan dat je geld met beleggen ongeveer iedere 10 jaar verdubbeld.
Mensen overschatten vaak wat ze kunnen bereiken in 1 jaar en onderschatten wat ze kunnen bereiken in 10 jaar.
Start klein, begin bijvoorbeeld met het beleggen van je wisselgeld of een klein bedrag en je zult jezelf dankbaar zijn over 10 jaar.
Beleggen in obligaties
Obligaties zijn leningen die worden uitgegeven door bedrijven of overheden.
Als je een obligatie koopt, leen je geld uit aan een onderneming of overheid.
Meestal ontvang je als obligatiehouder daarvoor een vergoeding in de vorm van rente.
Net zoals bij beleggen in aandelen kun je met beleggen in obligaties op 2 manieren profiteren:
- Rente. Dit wordt ook wel couponrente genoemd. In ruil voor het bedrag dat jij hebt uitgeleend ontvang je rente. Meestal geldt: hoe langer jij je geld hebt uitgeleend hoe hoger de rentevergoeding. En meestal geldt: hoe hoger de kredietwaardigheid van de instantie waaraan jij geld uitleent, hoe lager de rente.
- Koersrendement. Je kunt ook winst behalen doordat de koers van je obligatie stijgt. Als de rente daalt dan stijgt de waarde van je obligatie.
Bron: ing.nl
Beleggen in grondstoffen
Je kunt ook beleggen in grondstoffen of commodity’s zoals ze ook wel worden genoemd.
Denk aan olie, koper, zink of staal.
Bij beleggen in grondstoffen speculeer je op 1 ding:
een beweging in de prijs.
Vaak is dat een prijsstijging, maar het kan ook zijn dat je speculeert op een prijsdaling.
Je gaat ervan uit dat de grondstof die jij koopt duurder of goedkoper wordt.
De grondstoffenmarkt kenmerkt zich door veel schommelingen.
De meest eenvoudige manier om te beleggen in grondstoffen is het kopen van een ETF.
Hier vind je een mooi overzicht van de verschillende grondstoffen ETF’s die je kunt kopen.
Beleggen in vastgoed
Je kunt ook beleggen in vastgoed.
In huizen, hotels en andere onderpanden.
In feite beleg je al in vastgoed als je een huis koopt.
Veel mensen vragen zich ook af of het beter is om te beleggen of af te lossen.
Geen makkelijke vraag en voor iedereen zal dit een wisselend antwoord hebben.
Wat veel vermogenden doen is een huis kopen met het doel deze te verhuren.
Zo verdien je maandelijks geld op de automatische piloot.
Natuurlijk moet je hier wel iets voor doen.
Denk aan het onderhoud of als er problemen zijn met de huurders.
Een en ander kun je uitbesteden, maar dat drukt dan weer op je rendement.
De fiscale voordelen van beleggen in vastgoed zit ‘m in 2 zaken:
- De onbelaste waardestijging van een in privé gehouden woning
- Het inkomen wat je uit verhuur verdient, is onbelast in box 3
Als belegger heb je in box 3 een groot belastingvoordeel: je huuropbrengsten en waardestijging van je vastgoed blijven onbelast.
Een groot nadeel is dat je geld vastzit.
Je hebt alleen de beschikking over de cash flow (huur) die het genereert.
REITS
Een andere eenvoudige manier om te beleggen in vastgoed is door middel van een zogenaamde Real Estate Investment Trust (REIT).
Een REIT is een bedrijf dat inkomsten genereert dat voortkomt uit het bezit van onroerend goed.
Sommige REIT’s worden op de beurs verhandeld: deze kun je kopen en zo beleg je in vastgoed.
REIT’s keren (een deel van) de inkomsten uit huur uit aan beleggers.
Dit wordt dividendinkomen genoemd.
Het type vastgoed dat wordt aangehouden, kan variëren van kantoorgebouwen, hotels, winkelcentra en huizen tot datacenters en zendmasten.
Aangezien huur doorgaans stabiel is, kan de inkomstenstroom van een REIT-belegging ook als redelijk stabiel worden beschouwd onder normale marktomstandigheden.
Een ander groot voordeel van REITS is dat ze verplicht zijn om 90% van hun belastbare inkomen aan aandeelhouders uit te keren.
Beleggen in cryptocurrency
De afgelopen jaren is er een geheel nieuwe asset class ontstaan.
Cryptocurrencies oftewel cryptovaluta.
Bitcoin, Ethereum en Ripple zijn slechts een aantal van de vele virtuele munten waarin je kun beleggen.
Ze kenmerken zich door zeer volatiele bewegingen.
Zo is Bitcoin al meerdere keren meer dan 80% in waarde gedaald waarna het ook weer enorme winsten heeft opgeleverd met een voorlopige nieuwe top van rond de $60.000 in 2021.
Onderstaande grafiek laat de parabolische bewegingen van Bitcoin goed zien.
Je kunt deze munten kopen op verschillende handelsplatformen zoals bijvoorbeeld binance.com.
Sparen of beleggen?
Eigenlijk is dit een valse vergelijking.
Je zult altijd wat moeten sparen.
Daarmee betaal je je vakantie, je kleding, een nieuwe auto, je kapotte vaatwasser of andere tegenslagen op korte termijn die je kunt verwachten in het leven.
Bereken eenvoudig op nibud.nl hoeveel buffer verstandig is om op te bouwen.
Maar onthoud:
Momenteel verlies je met sparen geld.
De spaarrente schommelt tussen 0% en 0,2% terwijl de inflatie zo rond de 1-2% zit.
Dit betekent dat je geld op je spaarrekening ieder jaar zo’n 1-2% minder waard wordt.
Je kunt ieder jaar 1-2% minder kopen.
En dat tikt stevig aan over bijvoorbeeld een periode van 10 jaar.
Deposito
Natuurlijk kun je ook je geld vastzetten op een spaarrekening voor een langere tijd, bijvoorbeeld voor 5 jaar.
Dit noemen we deposito sparen, maar de rente die je hierop krijgt ligt tegenwoordig ook bijzonder laag.
Bovendien zit je geld dan vast.
Je kunt er niet bij zo lang je het geld hebt staan op je spaarrekening.
Bij beleggen is dit niet het geval.
Ook als je je geld laat beleggen, kun je altijd weer bij je geld.
Je zult dus naast sparen ook moeten gaan beleggen.
En beleggen doe je voor de lange termijn.
Beleggen doe je met het doel om over een langere periode (10 jaar +) geld te maken met geld (rendement).
Bekijk even onderstaande grafiek en je ziet direct het verschil tussen sparen en beleggen.
Verwacht eindkapitaal Sparen vs Beleggen (bij 20 jaar)
Bron: veb.net
En let op dat de inflatie hierin niet is meegenomen.
Als we dat op dit moment wel doen dan zal de blauwe lijn niet stijgen maar dalen.
Kortom:
Je hebt geen keus.
Als je je geld voor langere tijd wilt laten renderen, dan moet je beleggen.
Je moet dit wel alleen doen met geld dat je niet op korte termijn nodig hebt.
Extra aflossen of beleggen?
Het is goed om te benadrukken dat er geen antwoord bestaat die op iedereen van toepassing is.
Iedereen heeft andere voorkeuren en afwegingen, en zal dus onderaan de streep ook een andere keuze maken.
Het gaat hierbij niet alleen om wat de cijfers je vertellen maar ook waar je kennis van hebt en waar je je goed bij voelt.
Sommige mensen voelen zich goed bij het aflossen van een schuld en dit geeft hen een motivatie om door te gaan met aflossen.
Hou dit dan ook in je achterhoofd bij het maken van de keuze tussen beleggen of je hypotheek aflossen.
In het kort zijn dit de voor- en nadelen:
|
Voordelen beleggen
|
Nadelen beleggen
|
|
Hoog rendement
|
Hoger risico
|
|
Dividend
|
Meer belasting betalen in box 3
|
|
Snel bij je geld
|
|
Voordelen extra aflossen
|
Nadelen extra aflossen
|
|
Lagere maandlasten
|
Geld zit vast
|
|
Minder belasting betalen in box 3
|
Geen diversificatie
|
|
Zekerheid van ‘rendement’
|
Rendement is waarschijnlijk lager dan beleggen
|
Lees meer over deze voor- en nadelen over extra aflossen of beleggen.
Risico’s van beleggen
En daarmee komen we direct op de risico’s van beleggen uit.
Vaak geldt:
hoe hoger het rendement dat je kunt behalen hoe hoger het risico.
Kijk bijvoorbeeld eens naar de aandelenmarkt.
Beleggen in aandelen brengt risico’s met zich mee.
Want de koersen kunnen ook dalen.
Dit hebben we allemaal kunnen zien in de berenmarkten van 2000 en 2008.
Veel indexen gingen door de helft.
Dus iedere €1.000 belegt, halveerde in korte tijd tot €500.
Dit is iets om rekening mee te houden.
Maar zoals je op onderstaande grafiek ziet zijn die verliezen ook steeds weer weggewerkt.
De bodems werden gezet in 2003 en 2009 (rode pijlen).
En op dit moment staan we weer op all time highs.
Stierenmarkten beklimmen een ‘wall of worry’ wordt vaak gezegd.
Hiermee wordt bedoeld dat in onzekere tijden zoals we die de afgelopen 10 jaar hebben gekend, de beurzen tegen alle verwachtingen in toch stug doorstijgen.
Met welk doel ga je beleggen?
Zoals eerder besproken moet je alleen beleggen op de lange termijn.
Natuurlijk kun je ook voor een paar weken, een dag of zelfs een paar minuten beleggen, maar dan noemen we dit traden (bijvoorbeeld day traden of swing traden). En dat is iets voor professionals.
Wij beleggen voor de lange termijn.
En dan hebben we het over 10, 20 of 30 jaar.
Wat zijn doelen om te beleggen?
Veel voorkomende doelen zijn:
- Beleggen om je hypotheek te kunnen afbetalen aan het einde van de looptijd.
- Beleggen voor je pensioen.
- Beleggen voor een grote reis die je wilt maken over 20-25 jaar.
- Beleggen om eerder te kunnen stoppen met werken.
- Beleggen om een potje op te bouwen voor je kinderen. Bijvoorbeeld voor hun studie.
- Of gewoon beleggen zonder specifiek doel, maar voor een mooi eindbedrag.