Beleggen met je wisselgeld: verstandig of zoveelste oplichting door banken?

Beleggen met je wisselgeld is al een tijdje populair in Amerika via diensten van bijvoorbeeld Acorns.

Maar ook in Nederland gaan steeds meer mensen beginnen met beleggen met hun wisselgeld.

Via peaks.com kun je bijvoorbeeld eenvoudig beleggen met je wisselgeld.

Hoe werkt dit beleggingsconcept precies?

En wat zijn de voor- en nadelen?

Hoe werkt beleggen met je wisselgeld?

Steeds minder mensen betalen nog met cash geld.

En dus heb je ook steeds minder te maken met wisselgeld, dus ‘beleggen met je wisselgeld’ werkt in de praktijk net even anders dan je wellicht zult denken.

Wat er gebeurt is dat je pin bedragen worden afgerond naar een heel getal en het verschil wordt automatisch belegd.

Dus stel, je koopt een broodje kaas voor de lunch van €4,50.

Dan beleg je €0,50 op je beleggingsrekening: afgerond naar hele bedragen (€5,00).

Bij veel aanbieders hoef je hier niets voor te doen.

Dus automatisch wordt deze €0,50 belegd in je beleggingsportefeuille.

Beleggen met Peaks

Het bekendste voorbeeld van beleggen met je wisselgeld in Nederland is Peaks.

De app Peaks is onderdeel van de Rabobank.

Alle bedragen die je pint worden naar boven afgerond tot een hele euro en het bedrag dat nodig is om daar te komen, wordt automatisch belegd zoals eerder genoemd.

Je hoeft hiervoor niet per se een rekening te hebben bij de Rabobank, je kunt met elke privérekening geld beleggen via Peaks.

Zit je bij een andere bank dan de Rabobank? Dan moet je iedere week wel toestemming geven om je geld te beleggen, dus je kunt het eenvoudig tegenhouden als je wilt.

Je kunt ook meevallers beleggen als je een rekening bij de Rabobank hebt.

Bijschrijvingen zoals bijvoorbeeld Tikkie-betaalverzoekjes of Marktplaats-betaalverzoekjes kun je automatisch laten beleggen.

Je kunt er ook voor kiezen om eenmalig, dagelijks of maandelijks een bedrag in te leggen.

Mogelijkheden genoeg.

peaks schermen app

Voordelen beleggen met je wisselgeld

Periodiek beleggen

Het grote voordeel van beleggen met je wisselgeld is dat je continu blijft inleggen.

We hebben al eerder de voordelen genoemd van periodiek beleggen.

Je blijft kopen ook als de beurs omlaag gaat en je hebt hier profijt van op de lange termijn als de beurs op lange termijn blijft stijgen.

Automatisch beleggen

Het tweede grote voordeel (en dit is misschien wel de belangrijkste!): je belegt automatisch.

Je hoeft er niks voor te doen en je hebt er geen omkijken naar.

De waarde hiervan is iets wat veel beginnend beleggers onderschatten.

Doordat je er niet dagelijks, wekelijks of maandelijks mee bezig bent, kun je het simpelweg vergeten nadat je hebt aangezet.

En over 5, 10 of 20 jaar zul je verbaasd zijn over de hoeveelheid geld die je op deze manier opzij hebt gezet inclusief samengestelde interest.

Er zit echter 1 addertje onder het gras.

Nadeel beleggen met je wisselgeld

Het grote nadeel van beleggen met je wisselgeld is dat de bank er ook wat aan moet verdienen.

En dat prijskaartje is fors.

Neem bijvoorbeeld Peaks.

De kosten van Peaks bedragen €1 per maand voor de app, als je minder dan €2.500 op je beleggingsrekening hebt staan.

Dit lijkt laag maar als je rekent met een rendement van 6% per jaar op een maandelijkse inleg van zeg €20 dan is hiervan het rendement na 1 jaar ongeveer: 6% x €20 x 12 = €14,40.

Je echte rendement is €14,40 – €9,00 = €5,40

De kosten over 1 jaar zijn €9 aangezien de eerste 3 maanden gratis zijn.

En dit komt dan neer op een rendement van €5,40/€240 = 2,25%

Als je inleg niet zo hoog is dan zijn de kosten voor Peaks van €9 in het eerste jaar relatief hoog ten opzichte van het verwachte rendement.

En dit zijn niet de enige kosten:

  • Transactiekosten: iedere keer als je geld inlegt of opneemt, betaal je 0,03% – 0,05% per aankoop of verkoop.
  • Fondskosten: deze kosten betaal je direct aan het indexfonds waarin je belegt. Deze kosten worden al in de koers verrekend en bevatten 0,25% tot 0,33% van je belegde geld per jaar.
  • Je netto rendement valt dus lager uit dan het bruto rendement, omdat er transactie-, app- en fondskosten worden afgetrokken.

    Zelf raadt Peaks aan om eenmalig of maandelijks wat meer in te leggen.

    Wanneer je meer dan €2.500 op je Peaks rekening hebt, betaal je 0,5% per jaar over de gemiddelde waarde van je beleggingen.

    Dit is relatief wel weer goedkoop ten opzichte van andere aanbieders.

    Conclusies

    Kortom, als je in eerste instantie voldoende inlegt op je beleggingsrekening dan kan beleggen met je wisselgeld een hele slimme en makkelijke manier zijn om te starten met beleggen.